2024年投資型保單投資組合檢討

本篇檢討OT投資型保單的配置，主要想做一個實驗：透過合理的投資配置，投資型保單也是可以投資的。從2020年開始，OT開始撰寫系列文章從《2020年投資組合檢討》、《2021年投資組合檢討》、《2022年投資組合檢討》、《2023年投資組合檢討》開始記錄在投資型保單的配置狀況，保單還原報酬率從7.53%、6.90%、-0.93%、8.34%到2024年的14.29%，證實了如同教科書所說，累積投資的成果確實需要時間累積，很多時候都需要去克服人性的弱點，堅守紀律。

2024年OT的投資型保單，資產成長約為29.15%，報酬率大約是55.90%左右。總結來說，2024年最正確的選擇是沒有配置任何債券型基金，完全避開了「送分題變送命題」的玩笑話；倒不是OT有甚麼先見之明，其實OT從2023年就決定降低債券型基金的配置，主要原因如下：

1. 仗著自己年紀還不算太老，應該多配置一些積極型的投資標的。
2. 往年在配置債券型的基金時，發現報酬率比起股票型的基金報酬率少得可憐：多頭時沒有股票型基金漲得多，空頭時也是會跌的，只是跌不多而已。

雖然OT也有配置其他金融產品，但大多都是定期定額，不太需要動腦，唯獨公司的股票以及這張投資型保單，算是一個對自己投資性格的觀察。2024年最低估的投資應該就是黃金跟比特幣了。

本篇不僅供OT自我學習使用，也歡迎有興趣的朋友轉載並註明原文出處。

2023年投資組合檢討

比起2022年寫的《2022年投資組合檢討》，2023年顯得輕鬆許多，這不得不歸功於2022年底橫空出世的ChatGPT，為2023年的股市成長帶來動力；所以2023年的股市成長，還是以科技股為首。到了2023年底，市場普遍預期聯準會將於2024年降息，所以又迎來了一批資金動能。在原本年初時不太被看好的2023年股市，竟然意外的表現亮眼。

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投資ESG為主題的基金報酬率如何？以「聯博-永續主題基金」為例觀察

 《投資清潔能源報酬率如何？以「貝萊德永續能源基金」為例觀察》介紹以潔淨能源為投資標的的共同基金，這邊再以OT實際投資的「聯博-永續主題基金」觀察以ESG為投資標的報酬率如何？

2023年9月「聯博-永續主題基金」投資組合配置

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